Przytoczone regulacje prawne określają zasady odpowiedzialności posiadaczy samochodów oraz zakres tej odpowiedzialności. Poszkodowany aby uzyskać należne świadczenia nie musi jednak występować na drogę sądową przeciwko sprawcy wypadku. Zgodnie z art. 19 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (dalej ub.obow.)

Poszkodowany w związku ze zdarzeniem objętym umową ubezpieczenia obowiązkowego odpowiedzialności cywilnej może dochodzić roszczeń bezpośrednio od zakładu ubezpieczeń.

Posiadacze samochodów mają obowiązek zawarcia polisy OC, czyli ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej. Istotę takiego ubezpieczenia wyjaśnia:

Art. 822. § 1 k.c. Przez umowę ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej zakład ubezpieczeń zobowiązuje się do zapłacenia określonego w umowie odszkodowania za szkody wyrządzone osobom trzecim, względem których odpowiedzialność za szkodę ponosi ubezpieczający albo osoba, na rzecz której została zawarta umowa ubezpieczenia.

W przypadku ubezpieczenia OC komunikacyjnego odpowiedzialność ubezpieczyciela jest jeszcze szersza, gdyż jak stanowi art. 35. ub.obow.

Ubezpieczeniem OC posiadaczy pojazdów mechanicznych jest objęta odpowiedzialność cywilna każdej osoby, która kierując pojazdem mechanicznym w okresie trwania odpowiedzialności ubezpieczeniowej, wyrządziła szkodę w związku z ruchem tego pojazdu.

Oznacza to, że ubezpieczyciel ma obowiązek wypłata odszkodowania za wypadek zarówno za szkody wyrządzone przez posiadacza samochodu, jak i inne osoby które będą nim kierowały. Ubezpieczyciel ponosi odpowiedzialność w takim zakresie jak sam sprawca, do wyczerpania sumy gwarancyjnej wynoszącej 1,5 mln euro. Została ona jednak ograniczona w art. 38 ust. 1 ub.obow. Zgodnie z tym przepisem

Zakład ubezpieczeń nie odpowiada za szkody:

1. polegające na uszkodzeniu, zniszczeniu lub utracie mienia, wyrządzone przez kierującego posiadaczowi pojazdu mechanicznego; dotyczy to również sytuacji, w której posiadacz pojazdu mechanicznego, którym szkoda została wyrządzona, jest posiadaczem lub współposiadaczem pojazdu mechanicznego, w którym szkoda została wyrządzona;
2. wynikłe w przewożonych za opłatą ładunkach, przesyłkach lub bagażu, chyba że odpowiedzialność za powstałą szkodę ponosi posiadacz innego pojazdu mechanicznego niż pojazd przewożący te przedmioty;
3. polegające na utracie gotówki, biżuterii, papierów wartościowych, wszelkiego rodzaju dokumentów oraz zbiorów filatelistycznych, numizmatycznych i podobnych;
4. polegające na zanieczyszczeniu lub skażeniu środowiska.

Oznacza to, że poszkodowany nie otrzyma odszkodowania za szkody od ubezpieczyciela, ale może domagać się ich wyrównania bezpośrednio od sprawcy.

Pozostałe roszczenia mogą być zgłoszone do ubezpieczyciela.

Tak więc zgodnie z powołanym już art. 436 § 1 k.c. w związku z art. 435 § 1 k.c. samoistny posiadacz mechanicznego środka komunikacji poruszanego za pomocą sił przyrody ponosi odpowiedzialność za szkodę na osobie lub mieniu, wyrządzoną komukolwiek przez jego ruch
chyba że szkoda nastąpiła wskutek siły wyższej
albo wyłącznie z winy poszkodowanego
lub osoby trzeciej, za którą nie ponosi odpowiedzialności.

Jeżeli zatem szkoda związana z ruchem pojazdu, ale jednocześnie zaistniała choćby jedna z powołanych okoliczności odszkodowanie nie należy się.

Należy jednak pamiętać, o następujących normach:

Art. 426 k.c. Małoletni, który nie ukończył lat trzynastu, nie ponosi odpowiedzialności za wyrządzoną szkodę.

Art. 425. § 1 k.c. Osoba, która z jakichkolwiek powodów znajduje się w stanie wyłączającym świadome albo swobodne powzięcie decyzji i wyrażenie woli, nie jest odpowiedzialna za szkodę w tym stanie wyrządzoną.

Osoby, o których mowa w tych przepisach zgodnie z prawem nie mogą ponosić winy, a co za tym idzie, ich wina nie może być wyłączną przyczyną powstania szkody. Oznacza to, że nawet jeżeli zachowanie takiej osoby było wyłączną przyczyną wypadku i tak otrzymuje ona odszkodowania, ale ulegnie ono zmniejszeniu.

Czy odszkodowanie wypłaca sprawca?
Posiadacze pojazdów mechanicznych mają obowiązek zawarcia umowy ubezpieczenia OC (odpowiedzialności cywilnej), z którego pokrywa się szkody wyrządzone przez ruch pojazdu. Zgodnie z art. 2 ust 1 pkt. 10 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i PBUK przez pojazd mechaniczny rozumie się:

a) pojazd samochodowy, ciągnik rolniczy, motorower i przyczepę określone w przepisach ustawy - Prawo o ruchu drogowym,
b) pojazd wolnobieżny w rozumieniu przepisów ustawy - Prawo o ruchu drogowym, z wyłączeniem pojazdów wolnobieżnych będących w posiadaniu rolników posiadających gospodarstwo rolne i użytkowanych w związku z posiadaniem tego gospodarstwa.

–
Autorem artykułu jest Bartłomiej Krup

Rozwój Internetu i społeczeństwa informacyjnego wymusił na wielu firmach zmianę sposobu działania, a jednocześnie otworzył nowe nieznane do tej pory możliwości. Polisy OC AC online stały się sposobem na oszczędności w budżetach wielu kierowców, jednocześnie taki zakup jest wygodny i przyjemny.

Ubezpieczenie OC jest obowiązkowe dla wszystkich właścicieli samochodów. Polisa OC ma za zadanie zapewnienie wypłaty odszkodowania pokrzywdzonym przez pojazd ubezpieczonego. Dzięki Internetowi i w wyniku sporej konkurencji pomiędzy ubezpieczycielami koszt ubezpieczenia OC jest relatywnie niski. Z tego powodu nie warto ryzykować i narażać sie na kary za brak OC. A kary te mogą być bardzo bolesne. Jeśli będziesz miał szczęście i nie spowodujesz wypadku nie mając opłaconego OC to może skończyć się na karze w wysokości kilkuset euro. Natomiast konsekwencje finansowe są znacznie gorsze, jeśli kierujący pojazdem mechanicznym spowodował szkodę, a Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny wypłacił odszkodowanie. Kwota wypłaconego przez Fundusz odszkodowania podlega zwrotowi! Niewielu kierowców jeszcze wie, że w zakresie ubezpieczenia OC, wszystkie firmy ubezpieczeniowe oferują ubezpieczenie samochodu na warunkach określonych ustawą o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. Z tego powodu jedynym praktycznym kryterium porównania ofert OC jest jego cena.

Polisa OC samochodu, jak już wiemy, jest obowiązkowa, ale jeśli jednak chcemy, aby ubezpieczeniem objęte były nie tylko osoby trzecie, lecz także szkody w naszym samochodzie - wtedy niezbędne jest ubezpieczenie autocasco (AC). Ponieważ kradzieże samochodów w Polsce to wciąż codzienność, AC z rozszerzeniem o ryzyko kradzieży jest dobrym rozwiązaniem.
Niektórzy jednak, wybierają znacznie tańszy wariant AC, zapewniający wypłatę odszkodowania jedynie w przypadku zdarzeń takich jak kolizja, ogień, zalanie, itd. Wynika to ze starych przyzwyczajeń osób, które AC kojarzą z wysoką ceną sprzed lat. Internet obniżył ceny nie tylko OC, ale też AC. Dlatego nierzadko zdarza się, że kierowcy kupując online pakiety OC/AC w cenie już od kilkuset złotych na rok

Ubezpieczenia samochodowe OC AC to temat którym każdego dnia interesuje się setki polskich kierowców. Szukają oni lepszej oferty lub potrzebują rzetelnej informacji. Wiedzą oni, że warto interesować się tym tematem, gdyż dobrze wybrane ubezpieczenie to mniejsza cena i większa satysfakcja.

–
MotoFinanse.PL - kredyty i ubezpieczenia samochodowe

Rynek obejmujący ubezpieczenia online wciąż się rozwija. Niewątpliwy wpływ na ten stan rzeczy ma wciąż rosnące zapotrzebowanie gospodarstw domowych na polisy na życie. Ponadto coraz więcej Polaków wykupuje tanie ubezpieczenia komunikacyjne, wśród nich nie tylko obowiązkowe OC, lecz także AC, NNW oraz Assistance. Warto też zwrócić uwagę na fakt, że firmy oferujące polisy wciąż poszerzają swoją ofertę i podnoszą standardy, jeśli chodzi o jakość usług. Nowe rozwiązania technologiczne pozwalają na wykupienie ubezpieczenia nie ruszając się z domu.

Ubezpieczenia online – do polisy jeden klik

Internet powoli zaczyna wkraczać w każdą dziedzinę naszego życia. Niepostrzeżenie staje się kluczowym narzędziem służącym nie tylko do realizacji zadań formalnych, lecz także do podtrzymywania kontaktów z innymi ludźmi. Każdy kto choć trochę musiał zainteresować się tematyką taką jak ubezpieczenia zauważył, jak wielki wpływ Internet wywarł na ofertę towarzystw ubezpieczeniowych. Dziś by założyć polisę nie trzeba już umawiać się na spotkanie z agentem, jechać do siedziby firmy, ani nawet wychodzić z domu. Coraz popularniejsze ubezpieczenia online wykupić można nie odchodząc od monitora komputera. Szeroka oferta pozwala dopasować polisę do swoich potrzeb. Tanie ubezpieczenia dostępne w formie direct, to opłata jedynie za produkt – bez prowizji dla pośrednika.

Tanie ubezpieczenia – tu sam decydujesz

Ubezpieczenia online mają kolejny niezaprzeczalny plus. Osoba zainteresowana polisą jest stanie sama wyliczyć składkę, jaką będzie musiała zapłacić. W ten sposób można porównać ofertę różnych firma, a następnie idealnie dopasować profil ubezpieczenia do swoich potrzeb. Niektóre osoby (zwłaszcza ludzie starsi) są nieco nieufni wobec tej formy zakładania polisy. Boją się, że nie poradzą sobie z wypełnieniem formalności lub nie zrozumieją znaczenia niektórych terminów. Zupełnie niepotrzebnie. Strony www firm oferujących tanie ubezpieczenia online bardzo często wsparte są solidnym zapleczem kontekstowym - prowadzącym klientów krok po kroku. Ponadto, w razie jakichkolwiek wątpliwości, zawsze można zadzwonić do konsultanta i poprosić go o wyjaśnienie zaistniałych problemów.

__

Jacek Fistaszek