Zdarzenia komunikacyjne, obok negatywnych skutków w postaci np. obrażeń cielesnych, często niosą za sobą także negatywne skutki w postaci utraty ukochanego pojazdu.

Poszkodowani w szkodach komunikacyjnych, często już na oględzinach słyszą, że naprawa ich pojazdu może być ekonomicznie nieopłacalna. Niekiedy jest to dla poszkodowanych nie lada szokiem, ponieważ w jednej chwili dowiadują się, że ich dotychczas starannie pielęgnowanego, zadbanego, czy nawet ukochanego auta nie opłaca się naprawiać.

Prawa ekonomii bywają jednak nieubłagane. Jeśli przywrócenie pojazdu do stanu sprzed szkody, wymagałoby poniesienia kosztów przewyższających wartość pojazdu - to naprawa traci ekonomiczną zasadność. Mamy wtedy do czynienia z tzw. szkodą całkowitą.

SZKODA CAŁKOWITA to utrata pojazdu lub takie jego uszkodzenie, które wyklucza możliwość naprawy lub powoduje, że jest ona ekonomicznie nieopłacalna.

W sytuacji w której towarzystwo ubezpieczeniowe podejmuje decyzję o rozliczeniu szkody, jako szkody całkowitej, odszkodowanie wypłacane jest na podstawie pomniejszenia wartości pojazdu w stanie nieuszkodzonym o wartość pozostałości. Można to opisać następujacym wzorem:

Wartość rynkowa pojazdu na dzień wystąpienia szkody - wartość pojazdu uszkodzonego = wartość odszkodowania

Wartość pojazdu zwykle szacowana jest w systemie Infoexpert, natomiast szacowanie wartości pozostałości odbywa się różnymi metodami, jak chociażby metodą odzysku części.

Mimo braku ekonomicznego uzasadnienia naprawy poszkodowany ma prawo naprawy pojazdu, jednak ubezpieczyciel będzie odpowiadał tylko do wartości pojazdu przed szkodą. Różnicę pomiędzy rzeczywistymi kosztami napraw a wartością pojazdu pokrywa sam poszkodowany. Możliwe jest to w przypadku ubezpieczeń obowiązkowych

W przypadku szkód likwidowanych z ubezpieczeń dobrowolnych, takich jak ubezpieczenie Autocasco - prawo wyboru poszkodowanego co do sposobu naprawienia szkody nie jest bezwarunkowe. W sytuacji, kiedy koszty naprawy przewyższą 70% wartości rynkowej auta w stanie nieuszkodzonym, towarzystwo ubezpieczeniowe nie wyda zgody na naprawę pojazdu.

Sąd Najwyższy orzekł, że w sytuacji gdy przywrócenie pojazdu do stanu przed szkodą pociągałoby za sobą nadmierne koszty dla zobowiązanego, roszczenia poszkodowanego ograniczają się tylko do różnicy wartości pojazdu sprzed i po wypadku. Jeżeli pomimo kwalifikacji szkody jako całkowitej poszkodowany naprawi pojazd, nie może dochodzić od towarzystwa ubezpieczeniowego wypłaty (zwrotu kosztów naprawy) do pełnej wartości pojazdu sprzed wypadku.

Podstawa prawna: art. 363 Kodeksu Cywilnego:

Naprawienie szkody powinno nastąpić, według wyboru poszkodowanego, bądź przez przywrócenie stanu poprzedniego, bądź przez zapłatę odpowiedniej sumy pieniężnej. Jednakże gdyby przywrócenie stanu poprzedniego było niemożliwe albo gdyby pociągało za sobą dla zobowiązanego nadmierne trudności lub koszty, roszczenie poszkodowanego ogranicza się do świadczenia w pieniądzu.

Warto również nadmienić, że w przypadku problemów z odsprzedażą pozostałości za kwotę oszacowaną przez TU, można zwrócić się do towarzystwa ubezpieczeniowego o pomoc w odsprzedaży pozostałości.  Towarzystwa ubezpieczeniowe nie przejmuja własności wraków, jednakże są zobowiązane do pomocy w ich odsprzedaży.

AS

Od jakiegoś czasu rośnie zainteresowanie ubezpieczeniami samochodowymi przez internet. Osoby, które chcą ubezpieczyć swój samochód sięgają zwykle po kalkulatory OC i wnioski kontaktowe. Która forma “ubezpieczenia” jest najlepsza i gwarantuje najtańszą polisę samochodowa

Trendy na ubezpieczenia komunikacyjne wciąż rosną. Liczba osób próbujących łatwiej i szybciej ubezpieczyć swój samochód - szuka tanich polis w internecie. Czy jest to dobre rozwiązanie, czy możliwe, że ta forma ubezpieczania aut rozwinie się na tyle by skutecznie wyprzeć tradycyjne ubezpieczenia komunikacyjne? Myślę, że jest to bardzo realne. Towarzystwa Ubezpieczeniowe kuszą coraz to nowszymi ofertami, prześcigają się w promocjach typu “ASS GRATIS”.

Potencjalni klienci Towarzystw Ubezpieczeniowych szukając ubezpieczenia OC, natrafiają w końcu na kalkulatory OC i wnioski kontaktowe. Nie każdy z nich decyduje się na to by wpisać tam swoje dane osobowe. Wiele osób budzi uprzedzenia co do tych metod online. Jako osoba z doświadczeniem w tej branży powiem, że nie ma obaw by zostać oszukanym przy tego typu transakcjach. Wysokość składki OC poznać możemy na 2 różne sposoby. Co do ich skuteczności powiem, że bardziej wygodne i korzystne są formularze kontaktowe. Pozwalają one umówić się na rozmowę telefoniczną z agentem ubezpieczeniowym (podajemy w nich kilka informacji - nr tel. imię i nazwisko, preferowaną datę i godzinę rozmowy). To on wylicza nam składkę online, a następnie informuje o sposobach płatności. Ostatnie słowa należy oczywiście do nas. Kalkulacja jest zupełnie bezpłatna. Wracając jednak do kalkulatorów OC, wymagają one trochę więcej poświęcenia i cierpliwości. Składki wyliczane za ich pomocą mogą być niedokładne. Wyliczona kwota jest najwyższą możliwą (pod warunkiem, że wprowadziliśmy prawdziwe dane podczas kalkulacji) - może ulec już tylko obniżeniu. Same urządzenia jakimi są kalkulatory OC, nie sprawiają zbyt wiele kłopotu. Łatwa obsługa i wprowadzanie wymaganych informacji nie stanowi problemu. Zwykle podczas kalkulacji wyróżnione mamy kolejne kroki, które pozostały nam jeszcze do przejścia. Póki co na rynku jest ich kilka: Liberty Direct, PZU S.A., Benefia24pl, mBank. Co do pozostałych Towarzystw Ubezpieczeniowych - posiadają one wnioski kontaktowe. Jak wspomniałem powyżej, ubezpieczenia komunikacyjne przez internet, dopiero stają się popularne. Liczba chętnych do kupna OC online wciąż rośnie, dlatego też w przeciągu roku na tym rynku pojawią się i inni Ubezpieczyciele.

Kalkulatory OC

Waldemar Sumorek